Ипотека от застройщика

Приобретение жилья всегда сопряжено с большими расходами. И далеко не каждый способен единовременно предоставить необходимую сумму за жильё, однако в этом нет необходимости при оформлении ипотеки от застройщика. Для компаний, которые занимаются возведением домов, выгоднее продавать квартиры как можно быстрее с целью покрытия затрат на возведение недвижимости. Не редко по предложениям от застройщика устанавливаются более выгодные ипотечные условия в сравнении с классическими банковскими тарифами. Однако перед тем как вы решите прибегнуть к такому предложению, нужно рассмотреть его особенности, о чем и пойдет речь ниже.

Что такое ипотека от застройщика?

Ипотека от застройщика представляет собой кредит, при котором застройщик предлагает произвести оформление через банка-партнера. В рамках такого сотрудничества застройщиков и финансово-кредитных организаций последние предлагают для клиентов куда более выгодные ипотечные условия с низкими процентными ставками, минимумом документации и прочими особенностями

Важно понимать, что выдачей ипотеки занимаются именно банковские организации, а не застройщики. По сути, термин «ипотеку от застройщика» – это рекламный ход, а строительные компании выступают не более чем в качестве консультантов.

На деле самим застройщикам часто приходится брать кредиты для возведения жилых зданий. При этом в случае оформления ипотеки на покупку жилья у строительной фирмы клиентам будет предоставляться скидка. Такая методика очень  часто используется с целью привлечения клиентов и работает она весьма эффективно.

Таким предложением можно воспользоваться практически на любом этапе  строительства. Покупка помещения может быть осуществлена и после того, как недвижимость будет введена в эксплуатацию. Однако в подавляющем числе случаев ипотека от застройщика берется при приобретении возводящейся недвижимости, так как компании в данный момент устанавливает самые низкие цены, однако и риски в таком случае выше.

В чем разница между обычной ипотекой и ипотекой от застройщика?

Отличия заключаются только в условиях получения и погашения кредита. Строительные компании и банковские организация стремятся предложить клиентам самые гибкие условия для приобретения недвижимости, а именно:

• сниженную ставку по процентам;
• отсутствие необходимости делать первоначальный взнос;
• упрощенный процесс подачи документации;
• отсрочку кредитных выплат.

Такое предложение актуально исключительно для квартир в новостройках, а потому приобрести жильё на вторичном рынке, частные дома или участки за городом по таким условиям не получится.

Оформление ипотеки на квартиру от застройщика

В законодательстве нет запрета на выдачу такой ипотеки, а потому такие предложения часто можно наблюдать на рынке, при этом она очень востребована, являясь лучшей возможностью для приобретения недвижимости. Одновременно с этим строительные компании прибегают к льготной ипотеке с целью привлечения покупателей.

Типовые условия

Условия варьируются в зависимости от варианта кредитования. Если ипотека выдается конкретно застройщиком, тогда оформление договора осуществляется сроком вплоть до 12 месяцев. Иногда встречаются предложения с расчетом на  два или даже три года.

Первоначальный взнос обычно составляет половину от общей стоимости. Оформлять страховку нет необходимости. Недвижимость должна оплачиваться равными платежами в течение установленного срока, а потому переплата должна быть минимальной или полностью отсутствовать. Застройщики лояльно относятся к клиенту, не требуя подтверждения платежеспособности, а также не изучают кредитную историю. По сути, такое сотрудничество является разновидностью рассрочки.

При привлечении банковской организации условия меняются. В частности первоначальный взнос ипотеки от застройщика уменьшается до 10 – 15% от цены квартиры. Расчёт может быть выполнен в срок вплоть до 15 лет. Одновременно с этим банком устанавливается лимит на доступную сумму. В кредит может быть выдана сумма от 300 тыс. рублей до 50 млн. рублей в зависимости от финансового положения клиента. Конкретизируется льготный размер переплаты, при этом он будет ощутимо больше в сравнении с получением жилья в рассрочку – от 7 до 9% за год.

На что можно взять ипотеку от застройщика?

Такое предложение актуально сугубо для жилья в новостройках. Причём действие услуги распространяется исключительно на помещения определенной компании, с которой у банковской организации действует договор. В прочих случаях можно воспользоваться разве что классическими условиями кредитования.

Преимущества и недостатки

Ипотека от застройщика имеет как преимущества, так и недостатки. Эксперты рекомендуют тщательным образом заранее изучить все аспекты. Среди основных плюсов такого предложения.

1. Минимальный список необходимых документов. Застройщики самостоятельно занимаются подготовкой документации на недвижимость с последующей её передачей банку. Если банковская организация не входит в цепочку взаимодействия с покупателем, тогда ему не придется подтверждать свои доходы и доказывать то, что он официально трудоустроен. Всё, что потребуется, так это предъявить паспорт гражданина РФ и ряд дополнительной документации по запросу застройщика.
2. Низкая процентная ставка. Переплата будет сведена к возможному минимуму, если предоставление услуги осуществляется в рамках партнерской программы или имеет вид сделки без посредников.
3. Застройщики оперативно отвечают на заявки по ипотеке. Вердикт принимается практически моментально, после чего клиента также быстро уведомляют об этом.
4. Минимальное число дополнительных платежей. Если сотрудничество с застройщиком осуществляется напрямую, отсутствует необходимость в оценке недвижимости и прочих расходах.
5. Лояльное отношение к заемщикам. Если ипотека выдаётся непосредственно самим застройщиком, тогда в расчет не берутся такие факторы как возраст, зарплата и так далее. Для компании куда важнее, чтобы гражданин вовремя производил внесение платежей и максимально быстро погашал долги.

Одновременно с этим имеется и перечень недостатков, а именно:

1. Минимальный период расчета по обязательствам. В случае прямой ипотеки от строительной компании срок составляет не более трёх лет, в то время как при взятии кредита в банковской организации расчет производится в течение 10 – 15 лет.
2. Повышенный размер первоначального взноса. Прямая ипотека предполагает предоставление в среднем 50% от стоимости приобретаемой квартиры.
3. Если заемщик перестанет быть платежеспособным, потеряет здоровье или работу, тогда жильё отберут в случае неисполнения обязательств по соглашению.
4. Услуга обычно доступна только в крупных городах России.
5. Есть риск оказаться обманутым, если застройщик неожиданно обанкротится в процессе возведения дома.

При принятии окончательного решения касательно целесообразности использования данной услуги, нужно взвесить все за и против, оценить вероятные риски и затем делать окончательный вывод.

Способы оформления ипотечного кредита от застройщика

Есть всего два варианта оформления, а именно:

• сотрудничество со строительной организацией напрямую;
• обращение в банковскую организацию, являющуюся партнером компании.

В случае прямого обращения к застройщику в сделке задействованы всего два лица, в то время как финансовая организация не привлекается к данной процедуре. Строительная компания заключает договор с клиентом, в рамках которого осуществляется расчёт. Выдвигаются довольно лояльные требования, однако ипотека в таком должна быть погашена в срок до трех лет, причем 50% от выплачиваемой суммы передается в виде первоначального взноса.

Во втором случае в сделке оказываются задействованы уже три стороны: заёмщик, строительная компания, а также финансовая организация, выступающая посредником между ними. Клиенту  и застройщику нужно заключить договор купли-продажи. Одновременно с этим банк и заемщик оформляют кредитное соглашение. Банк осуществляет перечисление денежных средств застройщику, а клиент нужно будет производить расчёт согласно подписанному договору.

Оформление ипотеки от строительной организации по долевому участию

В данном случае подразумевается приобретение строящегося жилья, причем по минимальной цене. Застройщики прибегают к данному методу с целью привлечения средств на возведение многоэтажных домов. Лица, которые приобрели квартиру в строящемся доме, именуются дольщиками.

Приобретение жилья в возводимом здании в ипотеку от строительной организация всегда будет осуществляться по долевому участию.

Получение кредита на жильё по долевому участию также может быть произведено с привлечением банковской организации, либо без неё. Как и в описанных выше случаях, при сотрудничестве застройщиком напрямую придется заплатить крупную стартовую сумму, а затем произвести полный расчёт в течение короткого срока. Когда к процедуре привлекается банковская организация, все также возрастает переплата, однако снижается нагрузка на бюджет по времени – расчёт может осуществляться в течение десятилетий.

Что выгоднее: ипотека или рассрочка?

Рассрочка станет оптимальных вариантом для тех граждан, которым нужно как можно быстрее рассчитаться по обязательствам и которые могут без проблем осуществлять ежемесячные платежи. Дополнительно лицо должно располагать крупной суммой денег для первоначального взноса в размере половины стоимости жилья. Благодаря такому методу можно ощутимо сэкономить, однако придется заранее предусмотреть большую сумму денег.

Мнение эксперта

Захарычев Сергей

Автор статьи: главный редактор проекта, эксперт в области архитектуры и строительства.

Задать вопрос

При оформлении ипотеки ежемесячные платежи будут ощутимо ниже, так как расчет по задолженности растягивается на куда больший срок. К тому же и стартовый платёж будет ниже. Одновременно с этим общий размер затрат ощутимо выше из-за переплаты в размере 9%, начисление которой производится в течение всего расчётного периода.

Поиск и выбор застройщика

При выборе ипотеки от застройщика необходимо подойти с особой ответственностью. При грамотном выполнении можно свести к минимуму или и вовсе исключить риски. При подборе компании окажутся полезными такие советы:

• Внимательная оценка деловой репутации организации. Для этого необходимо изучить отзывы других клиентов в интернете и проверить, сколько времени компания действует на отечественном рынке.
• Тщательное изучение регистрационной и учредительной документации.
• При оформлении партнерской ипотеки необходимо удостовериться в том, что банковская организация аккредитована.
• Необходимо найти сведения о качестве возведенных организацией зданий и соблюдении сроков их сдачи.
• Анализ управленческих и экономических показателей деятельности организации.

Если компания соответствует критериям, тогда можно решаться на оформление сделки с ней. В противном случае торопиться с приобретением не стоит, какими бы выгодными не казались предлагаемые условия.

Как взять ипотеку от застройщика?

В подавляющем числе случаев сделка осуществляется с привлечением рекомендуемого застройщиком банка, предлагающего для строительной компании специальные условия. В данном случае необходимо будет соблюдать такую последовательность действий:

1. Оценка собственной платежеспособности и расчет суммы, которую готова будет выдать банковская организация. Для этого можно прибегнуть к кредитному калькулятору финансовой организации на её сайте.
2. Изучение рынка первичной недвижимости организации и выбор понравившейся квартиры.
3. Связь с застройщиком и осмотр будущего жилья. Если помещение в полной мере соответствует клиентским требованиям, нужно проинформировать организацию о желании приобрести жилье в ипотеку. Застройщик предложит подать заявку и назовет банковскую организацию, с которой состоит в партнерских отношениях.
4. Обращение в финансовую организацию с информированием о том, что приобретение будет осуществляться в рамках партнерской программы.
5. Ожидание завершения процесса анализа заявки. При положительном вердикте нужно будет предоставить всю необходимую документацию.
6. Оценка помещения и заключение предварительного договора купли-продажи с организацией. Застройщик самостоятельно займется подготовкой нужных документов на недвижимость и передаст их финансовой организации.
7. Заключение кредитного договора с банком, предоставление первоначального взноса и перерегистрация помещения. Дополнительно потребуется подготовка закладной и приобретение страховки.
8. Кредитная организация осуществляет перевод денежных средств на счёт организации.

Если вы планируете сотрудничать с застройщиком напрямую, тогда ипотека оформляется по иной схеме. Необходимо будет осуществить такие действия в следующей последовательности:

1. Выбор подходящей недвижимости и связь с застройщиком.
2. Информирование о желании приобрести жильё в ипотеку, после чего организация предложит подать заявление.
3. Подготовка документации, заполнение анкеты и передача документации застройщику.
4. Дождаться рассмотрения заявки. Потенциального клиента проинформируют о результатах.
5. При положительном вердикте заключается договор с организацией и производится оплата первого взноса. После этого сделка проходит регистрационную процедуру в Росреестре.

После выполнения описанных выше действий можно начинать погашение задолженности согласно установленному графику.

Как это работает через Сбербанк?

Ряд строительных организаций действует по партнерской программе со Сбербанком. Кредитная организация предлагает клиентам специальную скидку вплоть до двух процентов на ставку по ипотеке. И если обычная ставка составляет 9,6%, то при использовании скидки она сокращается до 7,6%.

Размещенные на ДомКлик новостройки имеют аккредитацию, служащую для подтверждения финансовой надежности строительных компаний. Покупателю не придется детально изучать каждый аспект разрешения на строительство и декларацию проекта, проверять ход возведения дома и новостройки, которые уже эксплуатируются — всем эти будет заниматься Сбербанк.

Клиенту не придется сомневаться в том, что застройщик строго следует 214 ФЗ, гарантирующему защиту прав и интересов покупателей жилья в новостройках. Финансовая организация регулярно производит проверку хода и сроков возведения аккредитованных объектов.

О правильном выборе квартиры с подходящей планировкой, читайте здесь.

Видео: Как не ошибиться в выборе застройщика: